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2024-10-17 00:26:30

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被朋友骗去案例

按照《包头市人民关于实施不动产统一登记的通告》要求，市住房保障和房屋管理局经过业务系统调整，于12月12日起在新不动产交易大厅办理各类房产交易业务。

新大厅启用后群众办事方便吗?需要到现场排队叫号还是网上预约?带着这些疑问，记者来到位于昆区友谊大街87号(原人大办公楼)市不动产交易大厅新址，一探究竟。

12月21日，冬至节气和一场小雪使鹿城天气变得格外寒冷，路面也很湿滑，但前来市不动产交易大厅办事的群众依然很多。

“调整后新交易大厅办理的业务主要包括房屋转让和房屋抵押业务，同时新增了办理公积金业务的窗口。”包头市不动产交易大厅转让业务组负责人郝杰向记者介绍说。

记者了解到，办理房屋转让和房屋抵押业务，需要现场排队领号。市不动产交易大厅每日发放230个号，上午115个，下午115个，需要排队取号。发完号码，当日不再受理。有办理紧急业务的市民需要提前来领号。

办理公积金业务需要网上预约。打开公积金业务预约网站，可以看到这里已被列为高新区管理部，相比青山、昆区、东河三个公积金网点预约人数较多，不好预约的情况，高新区网点号源充足。

相比原来的房产交易大厅，记者发现新的不动产交易大厅办事窗口有所增加，办事区域更加细化。新不动产交易大厅分东西两个入口，办事群众可根据办理业务种类选择进入。东面主要办理房屋转让和房屋抵押业务，西面办理公积金和维修基金业务。记者从一楼东厅进入，首先看到了一个总服务台，有四家单位在这里设置了咨询台，分别进行房屋交易及产权管理咨询、二手房交易服务咨询、不动产登记咨询、税务征收管理咨询。办事群众可以根据业务种类先进行咨询，咨询好了就可以从这里领号，然后等待广播叫号，去相应窗口办事。

“因为前来办事的群众有来咨询业务的，有来具体办理的，所以我们设置了总服务台，然后根据不同业务对人员进行分流，提升办事效率。”郝杰说。

走过总服务台，就是各种办事窗口和休息等候区。一楼东厅设立了网签填表录机窗口、二手房新证核验窗口、二手房网签审核窗口及税务服务窗口;一楼西厅为公积金业务、维修基金以及几家公证机构的服务窗口。

二楼东厅主要是不动产业务窗口，包括房屋抵押窗口、数据补录窗口，在这里也有一个叫号机，有专门人员负责取号;二楼西厅是房屋转让业务窗口，以及财务开票、银行收费窗口。三楼为档案查询、管理窗口和测绘业务窗口。

记者温馨提示大家，因为大楼原先是办公楼，东西跨度长，有100多米。办事人员从东西两个厅进入，而工作人员从中间走，这样的人员分流格局提升了工作效率。但需要办事群众看好问清再走，省得走冤枉路浪费时间。

“不动产交易大厅主要工作是对办事人员的资料进行确认，出具不动产登记确认书。手续齐全的话即时即办。现在的发证工作都由市政务服务中心不动产登记中心办理。”郝杰说。

对于网上流传的不正确的办事流程，郝杰建议办事群众先做好咨询工作，可以节省时间和精力。

在这里还要提示大家，办理土地及房屋、林木等不动产权利的首次登记、变更登记、转移登记、注销登记、更正登记、异议登记、预告登记、查封登记等不动产登记业务，需到市政务服务大厅不动产登记中心业务窗口咨询办理。

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被朋友骗小额投资和怎么办？

1.收集网络信息案例，特别是熟人套路案例给你父亲看，

2.报警求助，警察会跟你父亲说明这种情况；

3.跟你父亲分析家里情况，没有天下掉馅饼的事，想赚钱可以做做其它事，

我被朋友骗了，他以做生意的名义说去让我借钱给他，至今借款有25000块钱，

首先你需要想办法分期还款，避免上征信黑名单，上了黑名单你就麻烦了，如果还不上银行还可能你。另外，你要找你那个朋友还款，这么坑人的人就不能做朋友，如果他不还的话，你就去他，申请财产保全，冻结他的部分资产

被他人骗去应该怎么办？

建议先停止还款，等待，如果债权人在追债过程中用违法违规手段，要收集好证据，以便后期维护自身权益。

你所遇到的这种情况后期会有三种判决方案，具体视证据情况而定。

1.你应该承担还款责任。借款合同由借款人与出借人所签订，合同合法有效，在借款人与出借人之间形成借款合同关系，根据合同相对性的原则，出借人应向借款人追究还款责任。至于借款人与用款人之间的法律关系另案处理。

2.你哥哥嫂子应该承担还款责任。法律关系的认定应以双方真实意思表示为基础，用款人才是真正的借款人，实际上借款法律关系的双方当事人应是用款人与出借人。借款人只是代表用款人借款，并非真实借款人，故最终还款责任应由用款人来承担。

3.双方共同承担责任。借款人与实际使用人为借款综合体，应由双方承担共同偿还责任。

再次提醒，不要为亲属签署担保和共借，除非你已经准备好为Ta还款了

坐标武汉，欢迎有需要的咨询，咨询不收费，让你少走弯路少吃亏。

以下是案例，有兴趣的可以看看

陈明敬、四川双龙泰德投资管理有限公司民间借贷

审理：四川省成都市中级人民

案号：(2017)川01民终5387号

裁判意见节选：

本院认为，2014年1月28日，双龙泰德投资公司与陈明敬签订的《借款合同》系当事人的真实意思表示，其合同内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。陈明敬抗辩称其为名义借款人，实际借款人为九彩文化投资公司的意见，本院认为，出借人和名义借款人签订借款合同，实际交由第三人使用的，根据合同相对性原则，名义借款人为借款合同的相对人，应由名义借款人承担偿还责任。如果名义借款人向出借人披露了实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际使用人承担偿还责任。因此，陈明敬在借款时是否向双龙泰德投资公司披露过其名义借款人的地位是本案审理的焦点，该事实应当由陈明敬举证证明，但诉讼中，陈明敬未提交证据证明其向出借人双龙泰德投资公司披露过名义借款人的事实，其二审中提交的案外人晋军的说明亦缺乏证明力，不足以证明其主张的事实，故根据《最高人民关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，由陈明敬自行承担举证不能的后果。

案例识,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

主要问题员工道德风险、冒名

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“”输了钱，为了筹集资金继续参与，其动起了骗取的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过的村民补办手续为由，骗取村民在非本人意愿的手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理时留档的、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了并供自己使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

主要问题员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

涉及问题虚资料、归集

根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行，王某通过向银行提供虚材料、进行虚陈述，骗取银行达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的业务，该银行的业务为“三三联保”型，即符合条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以300万元，成功后三方总共可以获得900万元的资金。

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚材料竟然通过了银行审核，顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行获得后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请的资料中多名客户存在虚情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚资料骗取有可能被追究刑事责任。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同罪获刑

主要问题无还款能力、提供虚房产证、收入证明

根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同，被判处4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

涉及问题虚行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理。

付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某70万元，帮付某和马某各100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。

成功骗取后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人催收还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本证骗贷720万躲藏两年后终落网

主要问题提供虚合格证

刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

主要问题内外勾结、虚资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得74.21亿元。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

主要问题内外勾结、虚资料

2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗农村信用社联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

主要问题员工失职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良。

几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。

其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。

信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在后跟踪的去向、人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些公司真实情况进行了解，造成该银行的被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

主要问题虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民二审维持了原判。

郭某利用上述7家公司签订虚购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

主要问题空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌该行数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚的报表系统是提供给银行，用于的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚的增值税专用复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行共计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

主要问题空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备买车时，无意间从银行征信系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现支取账户竟牵扯多笔小企业，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并取强制措施。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

上述案例的启示

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚资料，包括虚、房产证、虚行驶证、虚土地证、虚合格证、虚收入证明、虚财务资料等;(二)虚贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚资料、虚贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形

菱湖镇2021年规划？菱湖镇2021年房产交易税费有哪些？

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桃花岛二日游指南桃花岛路线2

房产交易是近两年里面热度最高的一个话题，在面对这个问题的时候，许多人的态度其实都是了解态度，毕竟现在人们对房产的认识还是不够深刻，想要买房，其实在早几年之前就需要驻足展望，菱湖镇2021年规划？菱湖镇2021年房产交易税费有哪些？

房产交易是近两年里面热度的一个话题，在面对这个问题的时候，许多人的态度其实都是了解态度，毕竟现在人们对房产的认识还是不够深刻，想要买房，其实在早几年之前就需要驻足展望，把未来的一个发展方向都明确下来，这样才可以确保自己购买到的房屋有保障，那么菱湖镇2021年规划？菱湖镇2021年房产交易税费有哪些？简单了解一下吧。

菱湖镇2021年规划

市政基础设施5G智慧停车项目、城中村搬迁改造项目、老旧小区改造项目、老旧小区照明提升项目。

1、市政基础设施5G智慧停车项目

该项目位于东部融杭新城和西部工业园区，总投资1.70亿元。建设期限为2021年?2022年。重点实施东部融杭新城费家田路、龙湖北路、光泩路；西部工业园区内种德路、竹墩路、利胜路、前丘路等9条道路进行改造提升；启动实施城市5G智慧高位停车管理系统建设.其中2021年完成费家田路、龙湖北路、光泩路、竹墩路、利胜路5条道路和部分停车高位停车管理系统，完成投资0.85亿元。

2、城中村搬迁改造项目

该项目位于东河村、南浜村，总投资2.5亿元，建设期限为2021－2022年，项目主要实施南浜村赵家湾、东河村费家田旧村搬迁改造，涉及拆迁户数141户。2021年启动安置区建设。

菱湖镇2021年房产交易税费有哪些

1、一手房屋交易

契税：买新房子要缴纳的契税为购房总价的3－5％（不同的省市自治区税率不同），普通商品住宅减半，即1.5－2.5％。维修基金：按建筑面积乘一定金额收取。物业管理费：房屋交房后支付，具体档次费率按各地物价部门规定执行。

2、二手房房屋交易

非普通住宅契税要加倍。无论取得产权满不满两年。房本不满五年，要按规定缴纳营业税：房屋产权取得满两年的免征，未超过两年的按房价5.5％缴纳。目前我国改善性需求量还很大。

对于菱湖镇2021年规划？菱湖镇2021年房产交易税费有哪些？的认识多了一些以后，之后的房产购买就能有一些基础认识，对这个地区规划有了前景考虑，买房之前也就不会太担心，其实房屋购买和地区确实存在联系，但是是不是重点也必须分清楚，像税费的方面绝不能太马虎。

想找杭州楼盘2000年左右的数据。网上基本查不到，大家给点建议，告诉我通过哪些途径可以查的这些数据

1.桃花岛路线二

武汉桃花岛708路市区专线：6:00-20:30三眼桥路北路：6:00-20:30高档车单程票价2元，刷卡1.60元：桃花岛-汉桥村-麒麟路-七里庙-五里墩-五里新村-汉阳火车站-汉阳大道钟家村-古琴台-江汉一桥-中山大道李记路-汉正街品牌广场-多福

2.桃花岛路线二日游攻略

攻略如下

1.桃花岛风景区位于舟山群岛东南部，距离普陀山和朱家尖岛很近。该岛风景迷人，是避暑休闲的好去处。

2.桃花岛景区由六个景点组成，包括桃花峪、塔湾、安琪峰、大佛岩、桃花港、悬鹈鹕岛。

3.桃花峪、塔湾、安琪峰、大佛岩是收费景点，也是游客游玩的主要场所。

4.吊鹈鹕岛只接受团体游客上岛，但自由行游客可以t.

游览桃花岛一年四季都适合，尤其是每年的6月至10月。但是，游览桃花岛尽量避开节日。

6.桃花岛上有两个码头，分别是沙澳车都码头和桃花岛客运站(草堂码头)。

3.桃花岛路线图

九银真镜桃花岛的添加方法包括以下具体步骤：

1.九阴真镜桃花岛一般有两种入门方式，分为主线和冒险。所谓主线进场，其实很简单。你只需要去桃花岛找桃花岛吸引人，然后问入门就行了。但是如果你是一个没有不知道桃花岛的路线，可以选择去苏州找姚澄问问；

2.然后NPC会给一个任务。必须获得入门审核令牌，执行主线任务，才能祭拜桃花岛。通常情况下，你需要完成九个尹稚四并且玩家本身没有击杀值，击杀次数可以不要超过300。同时，桃花岛每天只接受50人，但如果玩家出尔反尔，他可以不要在24天内再次加入。

3.主线的引入也有身份限制。首先，你可以没有门派，没有反叛者，你就做不了太监，你就可以轻松地下山当弟子。其次，琴棋书画身份任意一个达到四级，学过占卜。第三，善恶的标签是恶。至于武功，限制是你足够强大，能够鹤立鸡群，学会至少三种战法，没有学过葵花宝典。

4.另一种方式是冒险入门。前提是你必须是一个热爱下棋，书法，绘画的高雅人士，这样你才有机会通过冒险来拜师。一般冒险入门条件比较低，比较容易上手。只有在九阴之二完成后才能触发。

4.桃花岛两日游攻略

从绍兴走邵三高速到杭甬高速，然后从宁波绕城高速沿杭甬高速往宁波、北仑方向行驶，在北仑收费站出口右转，沿329国道往白峰、郭巨方向行驶。注意，在白凤码头之前，开车去郭巨，然后开车去郭巨码头轮渡去桃花岛。摆渡时间：90分钟。门票价格：上仓：24元，下仓：20元/人。桃花岛旅游景点指南桃花村景区大佛岩景区塔湾景区安奇峰景区吊鹈鹕岛景区桃花峪景区桃花岗景区射雕英雄传旅游城

5.桃花岛线路大全

你好！嵊泗到桃花岛的路线：从嵊泗坐轮渡到定海三江客运码头，坐大巴到舟山沈家门墩头客运码头，坐轮渡到桃花岛到桃花岛。

6.桃花岛游玩路线

先买票去舟山沈家门客运中心。坐2路公交车到墩头码头2元，也可以打车到9元。那就买

7.桃花岛路线怎么走

公交路线：14路8路300路，全程约38.4公里。1.从刘竞路步行约460米到伍大营站。2.乘坐14路公交车，经过13站到魏岗(brt)站。3.步行约180米到魏岗(brt)站。4.

8.桃花岛路线二手房出售

绵阳桃花岛四面环水，其房屋地基已在水中浸泡多年。房子的地基目前还好，但是几十年甚至更久以后，肯定会有很大的影响。然后从一般风水的角度来说，四面环水，财运已经被水冲走了。还有一个就是刚建好的时候，只有一座桃花岛大桥，后面交通不畅。

:9.桃花岛正确线路

1.选择时间。唐don’不要选择周六周日去舟山。人多，吃住行电话费高。

第二，到了舟山，建议先在沈家门订个房间。下午到的话，休息一下，欣赏一下沈家门港的夜景，吃吃夜排档，尝尝海鲜。

(1)第一天去普陀山，一大早出发，进入普陀山买全岛景观图，由南向北，下午返回沈家门。

(2)第二天去桃花岛，先去桃花村，再去安琪峰，最后去拍摄雕塑城。最后一班船下午返回沈家门。

(3)第三天去朱家尖岛，先去大青山，下午游南沙，晚上回沈家门。

(4)第四天去国际海鲜城买点特色海鲜准备带回重庆。

舟山著名景点

1.普陀山风景区

普陀山是观音菩萨的道场，有海天佛国。普济寺、法雨寺、惠济寺以及南海33米高的观音像是游客和香客不可错过的景点我不想错过。宜人的山海风光是普陀山的另一个动人之处。走千步沙，俯瞰海上卧佛，很过瘾。

2.朱家尖岛风景区

位于舟山群岛东南部的朱家尖岛，一座跨海大桥将其与沈家门和舟山本岛连接起来。因为交通便利，去普陀山、桃花岛甚至东极岛的游客，都会花一段时间在这里看海。这里的海滩以沙质闻名，9月沙雕节期间游客络绎不绝。

3.枸杞岛

狗岛，位于嵊泗列岛东部，是仅次于泗交的第二大岛。它它靠近舟山和上海，所以它it’适合家庭度。来到枸杞岛，你可以在沙滩上漫步，也可以爬山看海景和悬崖。可以感受鱼乡风情，还可以吃到河蚌等新鲜海鲜，在当地很有名气。

4.六井湖

六井湖位于四角岛的最东端，面对浩瀚东海的岩石峭壁，是欣赏海景和日出的绝佳地点。沿岸有规则的木栈道供你漫步，享受大海的深浅蓝，而悬崖上的白色灯塔则可以满足你对海岛风情的一切想象。

5.姬胡海滩

湖滩是嵊泗最著名的海水浴场之一。长滩沙质细腻，适合游泳和冲浪，还有卡丁车、沙滩足球、自助烤肉等项目。沙滩的沙子里有少量的沙蛤、螃蟹等小动物。晚上用手电筒捉螃蟹是基湖沙滩的另一大乐趣。

10.桃花岛的路线

乘新丰公交到赣州站，再乘129路公交车到赣县东河站，再乘车到大虎江。在桃花岛下车。

案例识,揭秘骗贷的那些套路!

2000年2季度杭州新推楼盘一览表

新湖· 小高层/ 文二路北,古新河、 129(平面) 3528-4300 2001.09 新湖房产 8388578

新河公寓住宅湖墅南路西 (三楼起)

紫林公寓多层/ 蒋村商住区,文华路 72-147 2250-2625 2000.10 中财房产 8382711

住宅北,古墩路西 (平面)

中大· 高层/ 文三路求智巷 98-165 3850-5600 2001.11 中大房产 8833922

文锦苑住宅

(一期)

京惠· 多层/ 机场路11-1号 83-148 3838-4018 2001.09 美达房产 6958898

紫枫阁住宅

底商

现代城建高层/ 中山北路与朝晖路 90-220 4250-5020 2001.06 现代城建 5391766

大厦写字楼交汇处 (大开间) 房产

绿城· 独立别墅余杭镇凤凰山 350-450 3050均(别墅) 2002.09 绿城房产 8670756

桃花源 650(花园)

万安· 独立别墅富阳银湖开发区 2750均 2002.09 经贸房产 7022200

秀水山庄双联别墅 (别墅) 华冠房产

耀江· 多层、小文二路,教工路交汇 53-225 4500均 2001.12 耀江房产 8380312

文欣苑高层、高处

层综合住

宅小区

久信· 多层、小文晖路南,上塘河东 4500均 2002.02 石油房产 5066290

和平嘉园高层、高建国北路西;

层住宅

万安南苑小高层建国中路西,解放路 110-156 约6200均 2001.12 广厦房产 7915333

住宅北,东河东侧 (平面)200 (住)

写字楼左右(跃层)

广通· 多、小高湖墅南路信义坊多种 4200均 2002.09 广通房产 8803020

信义坊、高层

元华商城综合性解放路南，延安路 200-1480 40000(底商) 2002.06 元华建设 7822888

商业用房西 (分割型商铺)

锦江半岛多层住宅七堡 87-160 2280-2880 2001.12 永安房产 6772772

东河丽景多层、小建国北路,东河东侧 128-210 多层5200均 2001.06 金纬房产 7295588

城市公寓高层住宅 (双牛大厦南侧) 小高层5300均

荣邦· 商、写、三墩 106-298 1899-210(住) 2001.08 荣邦房产 81616

嘉华公寓住 6000(商)

天安· 高层住宅凤起路南,东河西侧 90-133 3680-5980 2001.12 天安置业 7240055

日公寓

沁雅花园高层住宅蒋村商住区 125-175 2950-4020 2000.08 康恒房产 8988099

(三期) (文苑路) 3600均

东河· 高层住宅体育场路仓河下 107、146 4000-5900 2000.08 凤起房产 5102792

御跸苑 (15层) (平面)

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

主要问题员工道德风险、冒名

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

主要问题员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

涉及问题虚资料、归集

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同罪获刑

主要问题无还款能力、提供虚房产证、收入证明

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

涉及问题虚行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

成功骗取后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人催收还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本证骗贷720万躲藏两年后终落网

主要问题提供虚合格证

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

主要问题内外勾结、虚资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

主要问题内外勾结、虚资料

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗农村信用社联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理质押、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

主要问题员工失职、空壳公司

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

主要问题虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

主要问题空壳公司、阴阳帐

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

主要问题空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

上述案例的启示

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构

一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。

启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系

信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。